Kaum bekannt, aber brisant: Ein neues Gesetz verändert ab November Bankenbefugnis in Deutschland
Neue Kreditregeln: Auch Ratenkauf und „Später zahlen“ werden geschützt
Stand: 16.10.2026, 07:36 Uhr
Schon bald gelten neue Kreditregeln: Auch Ratenkauf und „Jetzt kaufen, später zahlen“ fallen nun unter den gesetzlichen Verbraucherschutz in Deutschland.
Kassel – Ein Klick an der Online-Kasse, das neue Sofa ist bestellt, bezahlt wird später in Raten. Genau dieser bequeme Moment gerät ab dem 20. November 2026 unter neue Regeln. Dann gilt in Deutschland ein überarbeitetes Verbraucherkreditrecht, das deutlich mehr Verträge erfasst als bisher.
Was der Gesetzgeber beschlossen hat
Der Deutsche Bundestag beschloss das Gesetz am 17. April 2026, der Bundesrat stimmte kurz darauf zu. Die neue EU-Richtlinie ersetzt die bisherigen Vorgaben aus dem Jahr 2008. Das Ziel: Verbraucher sollen beim Abschluss moderner Kreditgeschäfte besser vor Überschuldung geschützt werden. Die Neuregelungen gelten für alle Neuverträge ab dem 20. November 2026; bestehende Verträge laufen nach den bisherigen Vorschriften weiter.
Mehr Käufe fallen unter das Kreditrecht
Künftig greifen die Schutzregeln auch für Kleinkredite unter 200 Euro, zins- und gebührenfreie Ratenzahlungen sowie Kredite mit einer Laufzeit von weniger als drei Monaten. Vor allem sogenannte „Buy now, pay later“-Modelle (wie bei Klarna oder PayPal) unterliegen damit erstmals strengen gesetzlichen Informations- und Schutzpflichten. Der klassische Rechnungskauf auf kurzes Zahlungsziel ist davon jedoch nicht automatisch erfasst – hier kommt es auf die genaue Vertragsausgestaltung an.
Strengere Prüfung und neues Widerrufsrecht
Die Kreditwürdigkeitsprüfung wird deutlich verschärft und orientiert sich künftig an den Standards für Immobilienkredite. Für das Bonitäts-Scoring gilt zudem ein klares Verbot: Daten aus sozialen Netzwerken sowie persönliche Bewegungs- und Standortdaten dürfen nicht mehr für das Kreditscoring herangezogen werden. Wer bei einem Kreditantrag eine rein automatisierte Entscheidung erhält, hat künftig das Recht auf eine Erläuterung und eine manuelle Überprüfung durch einen Menschen.
Auch beim Widerruf gibt es eine klare Grenze: Das bislang unbefristete Widerrufsrecht bei fehlerhaften Vertragsangaben wird auf höchstens zwölf Monate und 14 Tage gedeckelt.
Stimmen aus dem Verbraucherschutz
Verbraucherschützer begrüßen die Reform. Ramona Pop vom Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) betont, dass der Online-Ratenkauf nun deutlich genauer reguliert werde, da viele Anbieter bislang ohne klare gesetzliche Schranken agiert hätten. Bei Anhörungen im Bundestag wiesen Experten zudem auf die Gefahr von impulsiven Spontankäufen hin, die insbesondere bei jüngeren Konsumenten schnell in die Schuldenfalle führen können.
Was Verbraucher jetzt tun können
In einem aktuellen Ratgeber raten die Experten von Kredithelden Verbrauchern, bereits vor Inkrafttreten der neuen Regeln eine Bestandsaufnahme zu machen: Listen Sie alle laufenden Kredite, Ratenkäufe und „Später zahlen“-Verpflichtungen mit Restschuld, Zinssatz und monatlicher Belastung auf, um die eigenen Finanzen im Blick zu behalten.