Tagesgeld bei Renault oder Revolut? Beste Zinsen im Vergleich
Sowohl Renault als auch Revolut bieten Top-Zinsen beim Tagesgeld. Welche Details bei einer Auswahl entscheidend sind. © dpa | Jan Woitas
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Wer nach einem Angebot für Tagesgeld mit mehr als vier Prozent Zinsen sucht, stößt aktuell auf das Fintech Revolut und die Renault-Bank. Beide Finanzdienstleister locken Neukunden mit hohen Aktionszinsen über mehrere Monate. Revolut zahlt 4,25 Prozent Zinsen pro Jahr, bei der Renault-Bank sind es 4,10 Prozent. Der reine Zinssatz sollte allerdings nicht das einzige Entscheidungskriterium sein. Wichtig sind ebenso die maximal verzinste Summe, die Einlagensicherung sowie bestimmte Bedingungen, die erfüllt werden müssen. Unsere Redaktion hat die Angebote im Detail verglichen.
Renault-Bank vs. Revolut: Tagesgeld-Zinsen im direkten Vergleich
Im Tagesgeld-Vergleich gehört Revolut* mit 4,25 Prozent Zinsen p. a. derzeit zu den Anbietern mit den höchsten Aktionszinsen. Die Renault-Bank* liegt mit 4,10 Prozent knapp dahinter. Dafür gelten die 4,10 Prozent Zinsen bei der Autobank für Guthaben bis 250.000 Euro. Revolut begrenzt den Aktionszins auf 25.000 Euro. Beide Aktionen sind zeitlich befristet. Welche Banken ebenfalls vier Prozent bezahlen, lesen Sie in einem separaten Vergleich.
Die Konditionen im Überblick:
| Renault-Bank | Revolut | |
|---|---|---|
| Aktionszins | 4,10 % p. a. | 4,25 % p. a. |
| Dauer | 4 Monate | bis zu 4 Monate |
| Maximalbetrag Aktionszins | 250.000 € | 25.000 € |
| Anschlusszins | 2,00 % p. a. bis 250.000 € | abhängig vom Revolut-Abo |
| Zinszahlung | monatlich | täglich |
| Zusatzbedingungen | keine laufenden Bedingungen | ab Tag 31 regelmäßig Kartenzahlungen erforderlich |
| Einlagensicherung | Frankreich | Deutschland beim aktuellen Tagesgeld |
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Tagesgeld: Revolut verlangt von Sparern regelmäßige Kartenzahlungen
Auf den ersten Blick hat Revolut mit 4,25 Prozent p. a. die Nase vorn. Das Angebot ist allerdings an einige Bedingungen geknüpft. Es richtet sich an neue Revolut-Kunden, die ihr erstes Tagesgeldkonto innerhalb von 30 Tagen nach der Anmeldung eröffnen. Voraussetzung ist außerdem ein Revolut-Girokonto, über das Ein- und Auszahlungen des Tagesgeldkontos laufen.
In den ersten 30 Tagen erhalten berechtigte Neukunden die 4,25 Prozent Zinsen automatisch. Danach müssen sie innerhalb jedes weiteren 30-Tage-Zeitraums mindestens drei Kartenzahlungen von jeweils fünf Euro tätigen. Ansonsten fällt der Zinssatz vorübergehend auf den regulären Zinssatz des jeweiligen Revolut-Abos zurück. Innerhalb des insgesamt 120 Tage dauernden Aktionszeitraums können sich Kunden erneut für den Aktionszins qualifizieren.
Bei der Renault-Bank gibt es eine solche Umsatzbedingung nicht. Entscheidend ist der Neukundenstatus. Das Tagesgeldkonto lässt sich zudem als eigenständiges Anlagekonto nutzen. Ein zusätzliches Girokonto ist nicht erforderlich.
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Zinsen beim Tagesgeld: 0,15 Prozentpunkte Unterschied bringen nur wenig
Wie groß der Zinsvorsprung von Revolut tatsächlich ist, zeigt eine Rechnung: Bei 10.000 Euro Anlagebetrag entsprechen 0,15 Prozentpunkten Unterschied über vier Monate lediglich rund fünf Euro zusätzliche Bruttozinsen. Bei 25.000 Euro sind es etwa 12,50 Euro.
Für Sparer stellt sich deshalb die Frage, ob ihnen dieser zusätzliche Ertrag die Bedingungen bei Revolut wert ist. Wer Revolut ohnehin als Girokonto nutzt und regelmäßig mit der Karte bezahlt, dürfte die Vorgaben ohne großen Aufwand erfüllen. Wer dagegen lediglich ein Tagesgeldkonto sucht, findet bei der Renault-Bank die einfachere Konstruktion.
Bei größeren Beträgen verschiebt sich der Vergleich zusätzlich zugunsten der Renault-Bank. Die 4,25 Prozent von Revolut gelten nur für die ersten 25.000 Euro. Auf darüber hinausgehende Beträge wird der reguläre Zinssatz des jeweiligen Revolut-Abos gezahlt. Die Renault Bank direkt gewährt die 4,10 Prozent dagegen bis 250.000 Euro.
Der Anschlusszins sollte bei der Auswahl eines Tagesgeld-Angebots genauso entscheidend sein wie der Aktionszins.© dpa | Karl-Josef Hildenbrand
Anschlusszins: Renault-Bank zahlt nach vier Monaten 2,0 Prozent Zinsen
Auch der Anschlusszins sollte bei einem Tagesgeld-Vergleich berücksichtigt werden. Nach Ablauf der viermonatigen Zinsgarantie wechseln Neukunden der Renault-Bank automatisch in die Konditionen für Bestandskunden. Aktuell werden Guthaben bis 250.000 Euro mit variablen 2,00 Prozent p. a. verzinst. Für Guthabenanteile oberhalb dieser Grenze gelten 1,00 Prozent.
Bei Revolut ist der reguläre Zinssatz komplizierter, weil er vom gewählten Kontomodell und teilweise auch von der Höhe des Guthabens abhängt:
- Im Standard- und Plus-Abo: 2,25 Prozent p. a. bis 5000 Euro, darüber 1,25 Prozent
- Im Premium-Abo: 2,25 Prozent bis 10.000 Euro, darüber 1,50 Prozent
- Im Metal-Abo: 2,25 Prozent
- Im Ultra-Abo: 2,50 Prozent bis 100.000 Euro, darüber 2,25 Prozent
Standard ist kostenlos. Für Plus, Premium, Metal und Ultra verlangt Revolut monatliche Gebühren. Ein kostenpflichtiges Abo allein wegen eines höheren Tagesgeldzinses lohnt sich daher nicht automatisch. Sparer sollten die zusätzlichen Kosten in die Rechnung einbeziehen.
Tagesgeld
Tagesgeld: Revolut zahlt Zinsen täglich, Renault-Bank monatlich
Unterschiede gibt es auch bei der Zinsgutschrift. Revolut schreibt die Zinsen täglich gut. Die Renault-Bank zahlt die Zinsen jeweils zum Monatsende aus. Dadurch kann bei beiden Angeboten ein Zinseszinseffekt entstehen, sofern die gutgeschriebenen Zinsen auf dem verzinsten Konto verbleiben.
In der Praxis sollten Sparer diesem Unterschied allerdings nicht zu viel Bedeutung beimessen. Bei kurzen Anlagezeiträumen und üblichen Tagesgeldbeträgen fällt der zusätzliche Zinseszinseffekt einer täglichen gegenüber einer monatlichen Gutschrift gering aus. Wichtiger sind Zinssatz, Laufzeit und die Summe, für die der jeweilige Aktionszins gilt. Mehr dazu auch im Ratgeber: „Tagesgeld-Zinsen pro Jahr oder Monat? So viel sparen Sie wirklich“
Renault-Bank direkt und Revolut: Unterschied bei der Einlagensicherung
Bei beiden Angeboten greift eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Kunde. Zuständig sind allerdings unterschiedliche Sicherungssysteme. Bei der Renault-Bank fallen die Einlagen unter den Schutzschirm des französischen gesetzlichen Einlagensicherungsfonds.
Beim aktuellen Revolut-Tagesgeld liegt das Geld auf einem Sammeltreuhandkonto bei der Deutschen Bank. Die entsprechenden Guthaben fallen unter die deutsche gesetzliche Einlagensicherung. Revolut weist in den Vertragsbedingungen allerdings darauf hin, dass sich das Sicherungssystem ändern kann, falls die Vereinbarung mit der Deutschen Bank endet. In diesem Fall würden die Guthaben zu Revolut zurückgeführt und unter die litauische gesetzliche Einlagensicherung fallen.
Bei der Renault-Bank greift die Einlagensicherung Frankreichs. © dpa
Ein Unterschied zeigt sich bei der Bonität der Staaten hinter den jeweiligen Sicherungssystemen. Deutschland erhält von den großen Ratingagenturen die jeweils höchste Bewertung: Standard & Poor’s und Fitch stufen die Bundesrepublik mit AAA ein, Moody’s mit Aaa. Frankreich verfügt ebenfalls über eine hohe Bonität, wird derzeit jedoch niedriger bewertet. S&P und Fitch vergeben jeweils A+, Moody’s Aa3.
Die Ratings sprechen für eine höhere staatliche Kreditwürdigkeit Deutschlands. Die Bonität eines Landes kann bei der Einschätzung relevant sein, wie groß dessen finanzielle Spielräume in einer schweren Bankenkrise wären.
Fazit: Renault Bank direkt ist einfacher – Revolut zahlt etwas mehr
Im direkten Vergleich hat Revolut* beim Aktionszins einen kleinen Vorsprung. Mit 4,25 Prozent p. a. liegen die Zinsen 0,15 Prozentpunkte über den 4,10 Prozent der Renault-Bank. Dafür müssen Kunden nach den ersten 30 Tagen regelmäßig mit ihrer Revolut-Karte bezahlen, um den Aktionszins zu behalten. Außerdem gelten die 4,25 Prozent nur für Guthaben bis 25.000 Euro.
Die Renault-Bank* vereinfacht das. Der Zinssatz von 4,10 Prozent ist vier Monate garantiert, laufende Umsatzbedingungen gibt es nicht. Zudem gilt der Aktionszins für Guthaben bis 250.000 Euro. Gerade bei höheren Anlagebeträgen kann dieser Unterschied wichtiger sein als die zusätzlichen 0,15 Prozentpunkte bei Revolut.
Für 10.000 Euro Anlagevermögen beträgt Revoluts Zinsvorsprung über vier Monate nur ungefähr fünf Euro brutto. Wer ohnehin Revolut nutzt und mit der Karte bezahlt, kann die 4,25 Prozent ohne großen Zusatzaufwand mitnehmen. Wer dagegen ein möglichst unkompliziertes Tagesgeldkonto sucht oder deutlich mehr als 25.000 Euro anlegen möchte, sollte die Konditionen der Renault-Bank genauer betrachten. Weitere Tagesgeld-Angebote können sie außerdem in unserem Rechner vergleichen: